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尽管有人预测，2015年有可能是创业井喷的一年，中国亿万个细胞企业将破土而出。然而，一些走过来的企业家却表现得十分冷静。
3月15日下午，在人民政协报举办的“普惠金融助力实体经济转型发展”财经智库沙龙上，多位企业家和全国政协委员表示，当前中国经济依旧面临下行压力，实体经济特别是中小微企业融资难、融资贵问题依旧突出。全国政协委员、央行副行长潘功胜说，为了帮助企业解决应收应付帐款比例提高的问题，去年中国人民银行做出一种名为“应收帐款融资平台”的金融基础设施，仅半年多时间，这一平台资金规模累计超过1000亿元，今年的目标是达到5000亿。
金融服务还是一个奢侈品
国务院总理李克强在今年的《政府工作报告》中提出，要“大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。”15日上午，在“两会”记者会上，李克强再次表示，“大众创业、万众创新，实际上是一个改革”，“市场活力的激发需要政府去清障搭台”，“要通过政府引导资金来吸引更多的种子基金”。
当日的财经沙龙上，全国政协委员、时代集团公司总裁王小兰告诉大家，时代集团早在上世纪80年代就在中关村创办了，而当时创办的企业至今还活着的只有联想、四通和时代。王小兰说，在其31年的企业经营经历中，感到2014年和2015年是最困难的时期。
“我们自己直接的感觉就是市场没有需求，核心问题是资金的不足。”王小兰说，现在很多企业都在探讨如何转型，但发现没有支撑企业转型的信贷政策。融资渠道非常单一，资本市场的不发达导致所有企业只能靠银行这样一个渠道。
尽管寄希望于银行帮助企业走完最后这一程，但相反，王小兰近来却看到了部分银行对实体经济的资金供给出现了加速紧缩的征兆。
对这个问题，花果金融创始人、CEO惠轶在沙龙上说，北京德胜门一带有一个国家级科技园区，里面有400多家中小企业，大部分是以软件服务设计为主。去年底，花果金融与该园区管委会做了一项调查，发现在过去3年园区内曾经获得过银行贷款的只有38家。
而离园区一公里的地方就是金融街。
惠轶说，依据这个数字，可以看到今天谈所谓的普惠金融甚至有点早，因为今天的金融服务是一个奢侈品。
不过，对于上述两位企业家的观点，全国政协委员、央行副行长潘功胜有不同的看法。他说，“靠银行来放水救企业，会把企业送上不归路。目前很多企业之所以非常困难，有经营方面的问题，就是因为负债率的水平太高了。”
潘功胜说，发展普惠金融是今后一段时期我国金融发展工作重点内容之一。他表示，“一些银行有一些不规范的行为，如骗还贷，我相信一定会有。但这种行为是不是构成目前银行主体的行为，我不认为是这样的。”
企业间三角债挤压中小企业贷款空间
对于眼下遇到的融资困境，王小兰认为实体经济的资金问题与不成熟的市场环境有很大关系，这表现在企业间三角债问题非常突出，特别是大企业占压中小企业货款问题突出，导致中小企业正常经营受到很大影响。
工信部去年公布的中国工业经济运行上半年报告称，从2012年年初开始，企业间应收帐款资金占用增加，拖欠问题加剧，规模以上工业企业应收帐款到2014年6月已达到10万亿元以上，增幅达到12.7%，高于上半年企业主营业务收入增幅的4.1个百分点。
惠轶举例说，北京有一家小型物流承运商，帮助EMS和其它大型物流机构做海外承运。跟EMS的应付帐款是3-6个月，而物流企业对现金流的需求非常大，这家小型企业感到资金很紧张。去年上半年他们与EMS商谈，EMS找了一家银行，答应承运商可以用EMS的应收帐款做质押，EMS同时做担保，这样就可以从银行拿到贷款，当然利率可能会有一些上浮，还要给EMS交一点保费。
但几个月后，这家承运商发现有点不太对。假设账期是3个月，但银行的流程要1个半月，而且还要打50%的折扣，最终，拿到手里的钱有限，真正投入到生产经营中的期限也非常短的。“承运商于是找到我，说这事是不是EMS和银行合着一起坑我钱?”惠轶说。
潘功胜对此表示，“在经济不太好的时候，应收帐款比例，企业之间应收应付的比例都在上升。这在中国经济发展周期过程中都发生过。”
潘功胜说，解决这种问题有各种各样方法，但彻底解决这个问题是比较难的。去年中国人民银行做出一种名为“应收帐款融资平台”的金融基础设施，小企业在应收帐款平台上登记，大企业确认欠了这笔钱，小企业就可以拿应收帐款向银行融资。仅半年多时间，这一平台资金规模累计超过1000亿元，今年的目标是达到5000亿。
“普惠金融核心问题是信息不对称”
“我觉得普惠金融要解决的核心问题，就是所谓信息不对称。”全国政协委员、国务院发展研究中心副主任刘世锦在沙龙上说，国外有社区银行，有很强的地域性，对当地的人比较了解，有些人祖祖辈辈在那个地方，知根知底，把钱给谁不给谁是有数的。
潘功胜表示，从一个更为广泛的视角看，小微企业、“三农”融资难、融资贵的问题，实际是整个经济体制转型滞后的反映。
他分析说，经济下行时期，小微企业从其他渠道获得现金流会衰竭，这就进一步加大了对于银行资金的需求。但这个时期银行风险偏好上升，融资条件收紧，造成小微企业融资供求矛盾进一步紧张。
“2008年、2009年和2010年，可以说是一个信贷的狂欢，东部沿海地区出现一些过度融资的行为，银行过度降低信贷标准，小微企业过度融资，实际上是把一些小微企业送上了不归路。”他说。
全国政协委员、中国进出口银行董事长李若谷建议，把一些大型的商业银行地市县支行就地法人化，这样既解决了大银行的无限发展问题，也可以解决就地提供金融服务的问题。
“国家经济发展要有活力和竞争力，不仅需要顶天立地的大企业，还需要铺天盖地的中小微企业。”沙龙上，中国邮政储蓄银行行长吕家进说，由于普惠金融主要是关注传统的金融体系难以覆盖的小微企业和中低收入群体，这很容易形成错觉，认为普惠金融更多的是扶贫，是福利性金融。
“实际上普惠不等于恩惠，既不能通过技法手段实现，也不能奉行平均主义，而是要运用市场化的机制和商业化的手段，为更多的人提供价格合理、种类丰富、获取便捷的金融服务。”吕家进说。
吕家进建议，国家应做好普惠金融战略的顶层设计和政策统筹，加快完善符合普惠金融发展需要的法律法规和政策框架，建立健全普惠金融相关的监测评估体系;加快推行银行的分类持牌制度，让地方性银行能够专注于服务当地经济的发展和百姓民生，防止出现大企业过度服务，小企业急需服务，发达地区过度竞争，贫困地区服务空白这一问题。
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